Thu nhập hưu trí
Nghỉ hưu với mức lương cao là mục tiêu, mơ ước của nhiều người. Mức lương hưu cao mỗi người khác nhau, phụ thuộc vào thời gian làm việc, mức đóng BHXH, theo luật lao động và các quyết định mức đóng BHXH mỗi thời kỳ. Theo qui định hiện hành, mức lương cơ sở đóng BHXH tối đa là 32,000,000 và tỷ lệ hưởng lương hưu tối đa là 75% mức lương đóng trung bình.
Như vậy, trong điều kiện lý tưởng nhất, mức lương hưu của một người thực nhận không quá 24 triệu/tháng (thực tế, mức thực nhận thấp hơn nhiều do thu nhập thay đổi, thời gian đóng góp có liên tục hay gián đoạn, mức điều chỉnh của từng thời kỳ…)
Với qui định khống chế mức trần cơ sở tính lương hưu thì sẽ không còn các trường hợp nhận lương hưu khủng như đã từng xảy ra trong quá khứ
Trong thực tế, số người hưởng lương hưu thấp chiếm tỷ trọng cao trong tổng số người hưu trí.
Cách để tăng thu nhập lương hưu
Ngoài những trường hợp may mắn như nhận thừa kế, trúng số …. thì muốn có lương hưu cao chỉ có thể là tích lũy, đầu tư ngay từ bây giờ. Quỹ Mở là sản phẩm đầu tư phù hợp cho việc tích lũy cho hưu trí.
Để đầu tư tích lũy, có thể tham gia đầu tư với số tiền nhỏ mỗi tháng ngay từ bây giờ, có thể lựa chọn loại quĩ có mức rủi ro thấp để cho mục đích hưu trí. Ta cùng xem ví dụ sau
Anh An hiện tại 35 tuổi trích từ thu nhập mỗi tháng 2.5 triệu đồng đầu tư tích lũy cho hưu trí. Anh tham gia đều đặn đến khi anh 60 tuổi. Giả sử lợi nhuận trung bình mỗi năm là 12%/năm hay 1%/tháng, đến năm 60 tuổi, số tiền tích lũy anh có được là 4.7 tỷ. (để tính toán, chúng ta có thể dùng hàm FV trong excel để tính)
Với số tiền 4.7 tỷ, anh An gửi tiết kiệm ngân hàng, là hình thức an toàn với lãi suất 6%/tháng. Như vậy, ngoài lương hưu của nhà nước, anh An còn có thêm thu nhập mỗi tháng 30 triệu từ quỹ đầu tư tích lũy. (chúng ta có thể kiểm chứng với hàm PMT trong excel )
Đây là hình ảnh phản ánh cả quá trình tích lũy và thụ hưởng của anh An. Với 2.5 triệu đồng mỗi tháng dành ra để tích lũy đầu tư, anh An có thể hưởng thụ thêm thu nhập thụ động 30tr/tháng khi anh về hưu tuổi 60.
Vậy những rủi ro khi đầu tư tích lũy qua Quỹ Mở là gì. Đầu tư luôn chứa đựng rủi ro, như mức lợi nhuận mỗi năm có thể cao, thấp hoặc lỗ, do vậy, lãi suất dự kiến chỉ mang tính chất tương đối, và không cam kết.
Ngoài ra, còn nhiểu hình thức tích lũy khác cho thu nhập hưu trí như các sản phẩm bảo hiểm hưu trí, gửi tiết kiệm ngân hàng….
Bài viết thể hiện quan điểm của tác giả, đây không phải là sản phẩm hưu trí, đầu tư luôn chứa đựng rủi ro, nhà đầu tư nên tham khảo và trao đổi với tư vấn trước khi quyết định đầu tư.